利息计算
企业去银行贴现就涉及到一个银行承兑汇票贴现利息计算方法的问题,而且每天银行之间的贴现利率是浮动的，所以一张银行承兑汇票贴现费用必须参考的是具体贴现日当天的银行公布的汇票贴现利率.
举个实际例子说明下银行承兑汇贴现利息如何计算：
假设企业手里有一张3月15日签发的银行承兑汇票，金额是500万元，到期日9月17日（因为周末银行不办理对公业务所以顺延到9月17号），贴现银行给该企业的年贴现利率是6% ,4月10日到银行要求“贴现
银行承兑汇贴现息的计算公式是：金额×（到期天数/360）×利率=贴现息
企业需要支付的贴现息：500万元×163天/360天×6%利率=135833元。给企业钱是：500万－135833元=4864167元。
说明：
（1）时间4月20天+5月31天+6月30天+7月31天+8月31天+9月17天+3天=163天（如果是异地贴现另加3天划款期限）
（2）利率是各行是按国家票据挂牌价上下浮动定的，如6%是年利率，要转换成日利率计算，该日利率是6%/360。
备注:对于一些外地票据，或者汇票到期日不是法定工作日的票据，银行会根据实际设定调整天数，例如：异地票据（不是同一个城市的）,到期天数在原来基础上（票据到期日-贴现日）再加3天。因为异地票据需要办理时间。同样如果到期日是法定的节假日，汇票到期当天也是无法承兑的，这个时候银行会根据需要再顺延调整贴现天数。
只要是银行承兑的，花点费用就可以找个兑成现金，商业承兑就自求多福。
SAP应收账款业务：
企业收到客户付款，可能收到银行承兑汇票或者商业承兑汇票。票据有到期日、接收方、受票方特征。
1、应收票据接收：用应收票据冲抵应收账款；
2、应收票据承兑：企业收到承兑汇票到期时，可以提交给银行，要求兑现，企业由此获得银行存款入账；
3、应收票据贴现：承兑汇票没有到期，但是企业像提前获得银行款项，所以支付银行一定利息或者手续费，提前获得银行兑付。
4、应收票据背书转让；承兑汇票没有到期，企业通过背书转让，把汇票转给供应商，以抵消供应商应付账款。
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山东淄博这边每年给欠款的3%，还不如给点承兑汇票呢！[流泪][流泪][流泪][流泪]//@那年的小玫:今年工地给付工程款也是奇葩百出！商业承兑汇票都拿出来了，没有现金，你看着办。到年底了，千等万等等着拨款，又要注册又要上传资给个城投的商业承兑汇票让进第三方网站兑出来，打电话一问就是拿你公司的信用来融资贷款，后期出问题还是打你要，你说要不要？不要了啥都没有，要了还要出费用啥的。还是中字头的公司，甲方还是医院，甲方肯定给钱了，你这中字头肯定是挪用堵枪眼去了，你想干啥啊。现在的工地，涉及到工人的钱还好要点，涉及到分包的这些费用，确实挺难！
那年的小玫
今年工地给付工程款也是奇葩百出！商业承兑汇票都拿出来了，没有现金，你看着办。到年底了，千等万等等着拨款，又要注册又要上传资给个城投的商业承兑汇票让进第三方网站兑出来，打电话一问就是拿你公司的信用来融资贷款，后期出问题还是打你要，你说要不要？不要了啥都没有，要了还要出费用啥的。还是中字头的公司，甲方还是医院，甲方肯定给钱了，你这中字头肯定是挪用堵枪眼去了，你想干啥啊。现在的工地，涉及到工人的钱还好要点，涉及到分包的这些费用，确实挺难！
#哈尔滨头条# 哈电集团出台了助力中小企业纾困措施，实际困扰中小企业最大的问题就是付款，跟国企合作过的人都知道国企账期比较长，现金付款占比小，多是银行承兑和商业承兑。有时着急用钱不得不付手续费贴现。希望越来越多企业能够向哈电一样出台类似政策，并把这些政策真正执行起来，为中小企业的发展实实在在的助力。
今年工地给付工程款也是奇葩百出！
承兑汇票、商业票据都整出来了，你说要不要？
哪一年也没像现在这般，要钱要到大年初六了，结果还是几张票据！
100W的承兑汇票，不要了啥都没有，要是拿了，工人的费用也要分摊！
某京银行，没打过交道，不知道咋样呢？
现在的工地，涉及到工人的钱还好要点，涉及到分包的这些费用，确实挺难的！
看来，工程款还得继续要！
西安恒盛置业有限公司拖欠农民工工资
我单位在2月22日收到西安恒盛置业有限公司开具的1张550026.39元的商业承兑（票号：21047910030360222861239723），汇票到期是同年的8月17日，到期后，西安恒盛置业有限公司拒绝支付该笔费用（劳务费），后我单位人员多次联系原经办人员，经办人员称她已经离职，现请领导过问一下，让西安恒盛置业有限公司的领导处理承兑事宜，还西安一个好的营商环境。
这是8月15日至12月30日全部账目收入，过年了还在欠，公司注册地在北京，生产车间在天津武清梅厂镇发源路，公司老板1月21日晚上22点52分发给我的，说是等到其它单位银行承兑汇票到期后给我，在12月30日已经把我辞退，并停了五险，期间本人垫付了公司一部分费用，所有款项均没有给我，请问这样的公司和老板，我应该怎么办？欢迎大家给予建议……查看图片
这是8月15日至12月30日全部账目收入，过年了还在欠，公司注册地在北京，生产车间在天津武清梅厂镇发源路，公司老板1月21日晚上22点52分发给我的，说是等到其它单位银行承兑汇票到期后给我，在12月30日已经把我辞退，并停了五险，期间本人垫付了公司一部分费用，所有款项均没有给我，请问这样的公司和老板，我应该怎么办？欢迎大家给予建议……
【案例33——中国建设银行股份有限公司淮安健康支行与淮安某旺物资有限公司、淮安某强投资担保有限公司等金融借款合同纠纷案例，法院判处归还3339433.09元，（）河商初字第0061号】
被告某旺公司于12月14日与原告建行健康支行签订了一份《人民币流动资金贷款合同》，合同约定宝旺公司向建行健康支行借款人民币450万元，借款期限为12月14日至6月13日，贷款利率为固定利率，起息日基准利率上浮15%，借款期限内该利率保持不变，贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%，按月结息，结息日为每月第20日。合同还约定借款逾期的，原告对某旺公司未按时还清的借款本金和利息（包括被原告宣布全部或部分提前到期的借款本金和利息），自逾期之日起至本息全部清偿之日止按罚息利率和本合同约定的结息方式计收利息和复利；原告有权将某旺公司的还款首先用于偿还合同约定的应由某旺公司承担而由原告垫付的各项费用以及原告为实现债权的费用，剩余款项按照先还息后还本、利随本清的原则偿还；原告为实现债权而实际发生的一切费用均由某旺公司承担。
为确保某旺公司（债务人）与建行健康支行签订的前述《人民币流动资金贷款合同》（主合同）的履行，某强公司作为保证人与债权人建行健康支行于12月14日签订了一份《保证合同》，该合同约定：保证为连带责任保证；保证范围为主合同项下全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向债权人支付的其他款项、债权人实现债权与担保权利而发生的费用；保证期间为本合同生效之日起至主合同项下债务履行期限届满之日后两年止；如果主合同项下债务到期或者债权人根据主合同的约定或法律规定宣布债务提前到期，债务人未按时足额履行，或者债务人违反主合同的其他约定，保证人应在保证范围内立即承担保证责任。
李某、周某与债权人建行健康支行亦于12月14日签订一份《保证合同》，该合同约定：为确保某旺公司与债权人签订的《人民币流动资金贷款合同》的履行，保障债权人债权的实现，保证人愿意为债务人在主合同项下的某保证范围为主合同项下全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向债权人支付的其他款项、债权人实现债权与担保权利而发生的费用；保证期间为自本合同生效之日起至主合同项下债务履行期限届满之日后两年止；如果主合同项下债务到期或者债权人根据主合同的约定或法律规定宣布债务提前到期，债务人未按时足额履行，或者债务人违反主合同的其他约定，保证人应在保证范围内立即承担保证责任。
某天公司曾经作出一份股东会决议，决议内容为某天公司全体股东同意某天公司为某旺公司向建行健康支行申请450万元的贷款提供连带责任保证。11月1日，建行健康支行分别与，某天公司、李某签订《最高额保证合同》。两份合同约定，鉴于建行健康支行为淮安某天钢材现货交易市场内经营户（下称“债务人”）连续办理下列第壹项授信业务（发放人民币/外币贷款）而将要及/或已经与债务人在11月1日至6月15日期间签订人民币资金借款合同、外汇资金借款合同、银行承兑协议、信用证开证合同、出具保函协议及/或其他法律性文件（下称“主合同”），某天公司、李某愿意为债务人在主合同项下的一系列债务提供最高额保证。此外，该两份《最高额保证合同》均约定：合同项下的保证为连带责任保证；保证范围为主合同项下全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向银行支付的其他款项、债权人实现债权与担保权利而发生的费用；保证责任的最高限额为人民币壹亿叁仟万元整，保证人根据本合同履行担保义务的，该最高额按履行的金额相应递减；保证期间为按债权人为债务人办理的单笔授信业务分别计算，即自单笔授信业务的主合同签订之日起至债务人在该主合同项下的债务履行期限届满日后两年止；如果主合同项下债务到期或者债权人根据主合同的约定或法律规定宣布债务提前到期，债务人未按时足额履行，或者债务人违反主合同的其他约定，保证人应在保证范围内承担保证责任。
贷款到期后，宝旺公司未履行还款义务。6月14日建行健康支行划扣了中强公司预先在该行存入的保证金及保证金产生的相应利息共计1372275元。截止1月14日宝旺公司尚欠建行健康支行贷款本金3173864.33元，利息165568.76元，合计3339433.09元。
判决如下：
被告某旺物资有限公司于本判决生效后十日内归还原告中国建设银行股份有限公司淮安健康支行贷款本金3173864.33元、利息165568.76元，合计3339433.09元
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